Altersvorsorge mit Fonds

Immer mehr Verbraucher setzen beim Aufbau ihrer Altersvorsorge auf Fonds. Doch gerade, wenn die Altersvorsorge als Ziel des Vermögensaufbaus im Mittelpunkt steht, ist Vorsicht geboten. In Abhängigkeit vom Alter sowie der familiären und finanziellen Situation des Anlegers sollten die verschiedenen Anlageklassen immer so gewichtet werden, dass ein ausgewogenes und risikoarmes Portfolio entsteht. Eine solche Investmentklasse stellen die so genannten Altersvorsorge-Fonds oder kurz AS-Fonds dar.

Ein Altersvorsorge-Fonds ist nichts anderes als ein gewöhnlicher Mischfonds, welcher hinsichtlich der Wahl seiner Einzelinvestments sowie der Verteilung der verschiedenen Anlageklassen innerhalb des Fonds an bestimmte gesetzliche Vorschriften gebunden ist. Diese Vorschriften begrenzen zum Beispiel den Aktienanteil am Fondsvermögen auf 75 Prozent oder schreiben vor, dass der Fonds nur zu geringen Prozenten in Titel investieren darf, die auf Fremdwährungen lauten. Sinn dieser ganzen Gesetze und Vorschriften ist es, dem Anleger eine Investmentvariante für seine private Altersvorsorge an die Hand zu geben, die zum einen die Möglichkeiten der internationalen Finanzmärkte nutzen kann, zum anderen aber langfristiges Sparverhalten fördert und dem Anleger auch eine gewisse Sicherheit durch ein ausgewogenes Risikoprofil bietet.

Die Langfristigkeit wird bei Altersvorsorge-Fonds zum Beispiel dadurch gewährleistet, dass die Laufzeit eines entsprechenden Sparplanes mindestens 18 Jahre betragen muss bzw. bis zum Ende des sechzigsten Lebensjahres geht. Für den Anleger hat eine solche Altersvorsorge mit AS-Fonds den Vorteil, dass sie sich nach Abschluss eines entsprechenden Sparplanes um so gut wie nichts mehr kümmern müssen. Lediglich die vereinbarten monatlichen Sparraten müssen vom Konto abgebucht werden und einmal Jahr sollte der Anleger die Wertentwicklung seines Fonds in Relation zu der an den Aktienmärkten begutachten.

Daniel Franke